Geld investieren ab 25 € – drei konkrete Möglichkeiten

Mit wenig Geld anfangen zu investierenDu willst damit anfangen, Geld zu investieren?

Dann bist du hier genau richtig.

In diesem Artikel zeige ich dir:

  • wie du schon kleine Beträge (ab 25 Euro) sinnvoll investieren kannst
  • drei Geld Anlagen, die für Einsteiger optimal geeignet sind
  • warum es verdammt viel Sinn macht, auch mit wenig Geld anzufangen zu investieren
  • die wichtigsten Dinge, die du als Neueinsteiger beachten musst, wenn du dein Geld vermehren willst

Los geht’s, drei Möglichkeiten, wie du auch mit wenig Kapital zum Investor wirst:

Möglichkeit 1: ETF Sparpläne

ZinseszinseffektDie erste Möglichkeit, die ich vorstellen möchte, macht dich zum Investor in Aktien.

Und das, wie versprochen, mit wirklich kleinen Summen. Du kannst mit 25 € pro Monat damit starten. Nämlich, in dem du dir einen sogenannten ETF-Sparplan einrichtest.

Was das ist und wie es funktioniert? Lies weiter:

Was sind ETFs?

ETF steht für „Exchange-traded fund“, auf deutsch: „börsengehandelter Fonds“. Sie gehören in die Kategorie der Fonds. Bei einem Fonds werden die Investitionen von vielen Anlegern gesammelt, und dann mit diesem großen Berg an Kapital in Wertpapiere investiert.

Klassische Fonds werden von einen, oder mehreren Fondsmanagern verwaltet. Sprich, du gibst dein Geld jemand anderem zum Verwalten. Es gibt eine Vielzahl von Fonds mit unterschiedlicher Ausrichtung, zum Beispiel auf Regionen, Branchen und/oder unterschiedlichen Arten von Wertpapieren. Dadurch, dass das Geld breit verteilt wird, soll das Risiko für jeden einzelnen sinken.

ETFs sind im Gegensatz zu klassischen Fonds passiv verwaltet. Das bedeutet, dass dieser nicht in der Verantwortung einer einzelnen Person liegt. ETFs konzentrieren sich direkt auf eine bestimmte Auswahl von Aktien, häufig Aktienindexen (wie dem DAX). Auch bei ETFs gibt es eine Vielzahl von unterschiedlichen Möglichkeiten mit diversen Schwerpunkten.

Wie funktioniert ein Sparplan?

Eigentlich ist ein Sparplan ganz einfach und vom Begriff her schon erklärt. Ein Sparplan ist ein „Plan“, welcher automatisch für dich spart, bzw. für dich investiert. Das heißt, du entscheidest dich einmal für ein Wertpapier (das könnten Aktien, Fonds oder eben auch ETFs sein) und deine Bank kauft, wie per Dauerauftrag, jeden Monat von diesem Wertpapier für dich nach. Du benötigst dafür ein Depot bei deiner Bank. In der Regel sind solche Sparpläne sehr flexibel und jederzeit veränderbar.

Chancen und Risiken

Das Risiko orientiert sich hier natürlich an den normalen Kursschwankungen im Markt.

Dadurch, dass dein Geld bei ETFs breiter verteilt ist (Diversifikation), ist ein Totalverlust deutlich geringer, als würde man auf eine einzelne Aktie setzen.

Meine persönliche Meinung

Aktien direkt zu kaufen lohnt sich erst ab bestimmten Summen so richtig. Aus meiner Sicht, erst ab ca. 1.000 € Einsatz, da sonst die Gebühren, die beim Kauf einer Aktie anfallen, zu hoch ausfallen. (Mehr dazu in meinem Artikel übers Aktien kaufen)

Deswegen halte ich solche ETF Sparpläne für optimal um erste Erfahrungen an der Börse zu machen. ETFs werden im Grunde genauso wie Aktien gehandelt.

Durch die Möglichkeit der Sparpläne ist der Einstieg mit kleinen Summen bereits interessant. Richtig sinnvoll sind Sparpläne erst, wenn sie längerfristig ausgelegt sind.

Für das Einrichten eines ETF-Sparplans benötigst du ein Depot bei einer Bank.

Ich persönlich nutze dafür Consors:
Consorsbank – Banking wie wir leben!

Möglichkeit 2: Geld an Privatanleger verleihen

Über Privatkredite kannst du mit wenig Geld anfangen zu investierenDie zweite Variante, die ich vorstellen möchte, sind Privatkredite. Diese werden auch P2P-Kredite (Privat zu Privat Kredite) genannt.

Was sind Privatkredite?

Ganz kurz: Du leihst dein Geld jemand anderem. Dieser zahlt dir das Geld über einen bestimmten Zeitraum zurück und zahlt natürlich mehr zurück als er bekommen hat (Zinsen).

Wie funktionieren Privatkredite?

Es gibt diverse Internet Plattformen, auf denen solche Kredite gehandelt werden. Dort kann jeder halbwegs anonym einen Kreditwunsch einstellen.

Der Kreditwunsch ist dann, für einen bestimmten Zeitraum, online und steht potentiellen Kreditgeber zur Verfügung. Als Anleger kannst du dich an diesem Kreditwunsch beteiligen. Das bedeutet: Du kannst einen Teil der Kreditsumme bereitstellen.

Die gewünschte Kreditsumme wird so über mehrere Kreditgeber zusammen gesammelt, und der Kredit unter einer Menge von Anlegern aufgeteilt.

Kommt genug Geld zusammen, wird alles weitere, wie die Zahlungsabwicklung und Vertraglichen Details, von der Plattform abgewickelt.

Die Anleger bezahlen ihren Beitrag.

Der Kreditnehmer bekommt sein Geld. Und über den abgemachten Zeitraum zahlt dieser dann den Kredit zurück.

Der Plattform-Anbieter leitet die Rückflüsse (Plus Zinsen) entsprechend an die Kreditgeber weiter.

Chancen und Risiken

Der große Vorteil von P2P Krediten ist die geringe Einstiegshürde für Anleger. Du kannst dich bereits mit 25 Euro an einem Kreditwunsch beteiligen.

Klar, wie bei jedem Investment drohen hier auch Ausfälle. Gerade, weil diese Plattformen auch von vielen genutzt werden, die für andere Kreditinstitute als nicht „Kreditwürdig“ gelten.

Daher achte besonders darauf, in welche Kreditwünsche du investierst und beobachte genau, wie diese sich entwickeln.

So richtig Spaß macht das Ganze natürlich erst, sobald die ersten Rückflüsse auf dem Konto erscheinen. Denn, ab dann trudelt Monat für Monat ein kleines passives Einkommen ein.

Anbieter für P2P Kredite in Deutschland sind zum Beispiel:

Plattformen zur Vermittlung von P2P Krediten:

Meine persönliche Meinung zu Privatkrediten

Mir persönlich sagt diese Art von Investment auf jeden Fall zu. Gerade für den Einstieg eignet es sich gut, um ein Gefühl zu bekommen, wie es ist Geld mit der Absicht auf Gewinn „auszugeben“.

Ein bisschen kannst du mit P2P-Krediten „Bank spielen“, denn grundsätzlich ist die Vergabe von Krediten ein Kerngeschäft von Banken.

Da diese Form auch sehr direkt ist, da man dort wirklich in eine sehr konkrete Geschichte investiert, eignet sich diese auch um sein Finanz-Know-How zu schulen. Denn bei vielen der Kreditwünsche, ist deutlich zu erkennen, dass der Kreditnehmer den Unterschied zwischen Konsum und Investment leider überhaupt nicht versteht.

Denn die Kreditwünsche sind sehr vielseitig – einige wollen Möbel kaufen und andere in ihr Geschäft investieren. Das ist nicht nur sehr spannend, sondern auch sehr lehrreich.

Möglichkeit 3: Immobilien Crowdinvesting

Investieren in ImmobilienCrowdinvesting kommt den Privatkrediten, aus dem zweiten Beispiel, sehr Nahe.

Nur man beteiligt sich mit seinen Beträgen an großen Immobilienprojekten.

Als Anleger verdient man dann, anhand von festgeschriebenen Zinsen aus den Erträgen.

Wie genau funktioniert Crowdinvesting?

Es gibt auch hier Internet-Plattformen, auf denen man sich dafür registrieren kann. Diese bieten dann die Möglichkeit in unterschiedliche Immobilien Projekte zu investieren.

Bei vielen Projekten handelt es sich dabei um relativ große und auch eventuell bekannte Projekte. Auf diesem Wege wird eine gewisse Summe des Investitionsbedarfs von Kleinanlegern bereit gestellt.

Also ganz konkret: Du wählst eines der angebotenen Projekte aus, in das du investieren möchtest. Hierbei entscheidest du selber, mit welcher Summe du dich an dem Projekt beteiligst. Nach einer vorher bestimmten Laufzeit erhältst du dann deine Investition plus Zinsen zurück.

Eine vereinfachte Darstellung, wie Crowd Investing abläuft:

Wie Crowd Investing als passive Einkommensquelle funktioniert.
Crowd Investing: Eine Menge von Menschen finanziert ein Projekt, welches später die Investitionen + Zinsen zurück zahlt.

Chancen und Risiken

Auch beim Crowdinvesting gibt es natürlich ein gewisses Risiko.

Ein Totalverlust ist, in dem meisten Fällen, nicht komplett auszuschließen, sollte der entsprechende Projektpartner Insolvenz anmelden müssen.

Diese Art von Investment ist bereits ab 10 Euro möglich, so bewirbt es, zum Beispiel, der Anbieter „Bergfürst“.

Anbieter in Deutschland für Crowdinvesting sind zum Beispiel:

Plattformen für Immobilien Crowdinvesting:

Persönliche Einschätzung

Ich habe diese Variante zu investieren selber noch nicht ausprobiert.

Allerdings finde ich diese richtig spannend, gerade für jeden, der gerne zum Immobilien-Investor werden möchte.

Aufgrund der geringen Einstiegskosten sicherlich eine tolle Variante sein Geld anzulegen und erste Schritte als Investor zu wagen.

Zusammenfassung

Soweit meine kleine Zusammenstellung von Investmen Beispielen mit kleiner Einstiegshürde.

Alle drei Möglichkeiten eigenen sich für Anfänger optimal, denn:

  1. Sie erfordern alle kein tiefgründiges Know-How. Sprich sind leicht verständlich und daher für den Einstieg perfekt geeignet.
  2. Das Handling ist wirklich einfach. Das heißt auch hier gibt es keine lange Vorbereitung und Einarbeitung ins Thema.
  3. Natürlich sind alle Varianten mit sehr kleinem Budget realisierbar. Daher für den Anfang optimal geeignet.

Wenn du bereits ein bisschen Geld zu Verfügung hast, empfehle ich dir ebenfalls meinen Artikel Wie Aktien kaufen funktioniert. Darin zeige ich dir anhand eines konkreten Beispiels, wie ein Aktienkauf abläuft.

Was du beachten solltest, auf dem Weg zum erfolgreichen Anleger

Wichtig zu wissen für erfolgreiche AnlegerWenn du die folgenden Punkte wirklich beherzigst, bist du 95% der Menschen immer voraus. Bevor du nur Geld in die Hand nimmst und „los investierst“, beachte folgendes:

  1. Verstehe den Unterschied zwischen Investieren und Konsumieren. Lies dir für mehr Infos meinen Artikel dazu genausten durch.
  2. Verstehe immer genau, in was du investierst. Denn jedes „blinde“ Investment gleicht dem „zocken“ im Casino. Erfolglose Investoren tun genau das – „setzen und hoffen“.
  3. Investiere in deine Bildung. In diesem Artikel sprechen wir beim Investieren über Geld. Genauso kannst du auch deine Zeit als Investment-Möglichkeit sehen. Also deine ersten Investitionen (egal ob Geld oder Zeit) sollten auf jeden Fall in deine Bildung fließen.
  4. Finde heraus welche Bereiche dir Spaß machen. Suche mehr und mehr nach Investments die dir Spaß machen, so bist du langfristig motiviert und wirst erfolgreich.
  5. Sammle Erfahrungen mit kleinen Summen. Setze die Bedeutung des Lernens an erste Stelle. Hast du zum Beispiel Interesse an Aktien gibt es diverse Börsenspiele an denen du kostenlos teilnehmen kannst, und mit Spielgeld Erfahrungen sammelst.

Wenn du von meinen besten und wertvollsten Tipps zu Thema Finanzen profitieren möchtest, trage dich hier ein und sicher dir zusätzlich mein kostenloses E-Book:

5 Kommentare

    • Vielen Dank! Die Möglichkeit mit kleinen Summen anzufangen halte ich für besonders wertvoll. So kannst du früh dich daran gewöhnen, dein Geld für dich arbeiten zu lassen. Alleine, dass du deine Gans besitzt und fütterst, ist schon genial! Viel Erfolg.

  • Hallo Per,

    danke für diese genauen und einfachen Erklärungen. Ich werde mir diese Mini-Investments mal näher anschauen. Vielleicht probiere ich auch mal was aus.

    Danke!

    Beste Grüße,
    Gerd

  • Hallo Per,

    ich weiß nicht was ich sagen soll.

    Irgendwie bin ich erstaunt das es solche Möglichkeiten gibt, sein Geld zu investieren ??

    Zeitgleich bin ich ein wenig angefressen, das ich das nicht vorher wusste 😉

    Besonders die vielen Möglichkeiten, nicht schnell aber langfristig sein Geld anzulegen ist schon faszinierend.

    Ich muss mal schauen, inwiefern ich welche Anlage für mich nutzen kann und was am besten wirkt.

    Aber es ist ein guter Artikel, wo man gleich viel anfangen kann.

    Vielleicht kannst du mich privat mal couchen, wenn ich am Monatsende mal nicht hinkomme 😉

    LG Stephan

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